Торговый эквайринг – что это такое простыми словами

Миниатюра Торговый эквайринг - что это такое простыми словами

20 век стал веком прорыва во многих областях. В том числе экономике и торговле. Одним из результатов развития стало появление банковской карты. И если сначала количество её функций было ограничено, то со временем они существенно расширились.

Так появилась возможность совершать различные покупки с использованием безналичного расчёта.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это услуга, которую банк предоставляет своим клиентам. Она позволяет совершать покупки без предварительного обналичивания денежных средств, хранящихся на банковской карте.

Эта технология значительно облегчает покупки, делает их более доступными и значительно экономит время покупателя.

Как показывают исследования, покупатель с картой может совершать незапланированные покупки, а средний чек выше примерно на 20%.

Поэтому данная технология способствует увеличению товарооборота и итоговой выручки продавца.

Зачем нужен эквайринг

Большое количество магазинов, торговых сетей, предприятий, сетей общественного питания и прочих организаций используют систему эквайринга по ряду причин.

К ним относятся:

  • Повышение выручки. Сейчас практически все предприятия и организации осуществляют выдачу заработной платы на карточку сотрудника. Система эквайринга избавляет покупателя от поиска банкомата для снятия наличных перед совершением покупки. С учётом того, что банки предлагают для своих клиентов множество услуг, например, cash-back, покупателю становится выгодно расплачиваться за покупки с помощью карты.
  • Психологи отмечают, что деньги, которые хранятся на карте, кажутся нереальными. Поэтому покупатели расстаются с ними легче. Это приводит к тому, что сумма покупки увеличивается примерно на 18-20%;
  • Очереди. Безналичный расчёт избавляет кассира от необходимости проверки купюр на подлинность, подсчёта необходимой суммы к сдаче, а так же её поиска. В среднем это сокращает время, которое затрачивает кассир на одного покупателя, на 30-60 секунд.
  • Расходы. Безналичный расчёт делает ненужной систему инкассации. Нет необходимости оплачивать данную услугу, что экономит денежные средства. Так же пропадают риски, связанные с перевозом денежных средств из организации в банк;
  • Защита от подделок. Система эквайринга полностью предотвращает возможность получения фальшивых денежных средств.

Все средства, перечисленные по безналичному расчёту, поступают на расчётный счёт организации. Поэтому ими можно производить оплату поставщикам, расплачиваться с коммунальными и прочими текущими платежами, выдавать заработную плату. Как правило, после проведения операции, денежные средства поступают на счёт контрагента в течение нескольких часов.

Торговый эквайринг

Есть три вида данной технологии:

  • Торговый;
  • Мобильный;
  • Онлайн.

Торговый эквайринг – это банковская технология, позволяющая организациям, осуществляющим торговлю, принимать в качестве оплаты вместо денежных средств банковские карты. Выполняется такая процедура с помощью специального терминала.

Банк для осуществления эквайринга передаёт торговой организации оборудование, а так же осуществляет дальнейшее обслуживание – расчётное, информационное и техническое.

В этом процессе участвует несколько сторон:

  • Банк, предоставляющий услугу эквайринга;
  • Торговая организация;
  • Покупатели;
  • Различные платёжные системы.

В некоторых случаях в отношения продавец – банк подключается ещё один субъект, это процессинговая компания. Все крупные банки имеют в своей структуре собственный процессинговый отдел.

Его функции заключаются в установке оборудования и его обслуживание.

Если в банке нет своего центра, можно осуществить подключение услуги с помощью посредника. Однако, конечная стоимость оплаты за услуг эквайринга от этого возрастает.

Расчётный счёт и банк-эквайринг

Расчётный счёт необходим для осуществления расчётов с поставщиками, выплаты денежных средств работникам, оплаты имеющихся налогов.

Конечно, иметь расчётный счёт в одном банке, а услугу эквайринга можно, однако конечная стоимость обслуживания увеличивается, как и время зачисления денежных средств.

К тому же, некоторые банки предлагают специальные услуги и скидки при открытии у них расчётного счёта вместе с заключением договора об эквайринге.

Минусы

  • Оборот. Банк предоставляет определённые требования к обороту денежных средств. Иногда за его снижение банк может наложить штрафные санкции;
  • Сроки. Обычно проверка документов, необходимых для подключения услуги занимает достаточно много времени;
  • Время зачисления наличных. Часто реальное время не совпадает с тем, что указано в договоре;
  • Расходы. При подключении нужно уточнять взимается ли за это плата, так как некоторые банки берут деньги за установку и настройку оборудования;
  • Система оплаты. Самые распространённые это MasterCard и Visa. С ними работают абсолютно все терминалы и банки. Но сейчас распространяется система Мир. Необходимо узнавать у банка есть ли возможность оплаты с такой карты.

Что бы услуга приносила прибыль, необходимо правильно выбрать банк. Для этого нужно изучать доступную информацию, а также знакомиться со всеми условиями и сравнивать их в разных банках.