Транш – что это такое простыми словами

Что значит термин “транш”?

Транш – это финансовый термин, который обычно используется сотрудниками банковских организаций или участниками биржи.

Немногие обыватели понимают его значение, однако данное слово может пригодиться и в обычной жизни. Если говорить обобщенно, транш – это некий денежный поток.

Это может быть часть выпускаемых в стране банкнот, если купюры с одинаковым номиналом поступают в обращение раз в несколько лет, или кредитный займ, который выдается клиенту частями.

Таким образом, транш обозначает не просто денежный поток, а некую материальную или нематериальную часть общего объема средств. Наиболее часто он используется в рамках кредитного договора. Об этой части терминологии транша и пойдет речь далее.

Особенности термина

Слово пришло к нам из французского языка и при дословном переводе означает «доля» или «кусок». Транши в кредитной сфере доступны только юридическим лицам, поскольку для физических не имеют смысла.

Основное отличие кредитования с использованием денежного потока в том, что общий объем кредита разбивается на несколько частей и выдается частями. Вся программа, в которую включены несколько частей, называется кредитной линией, а отдельные объемы выдаваемых средств – траншами.

При помощи такой программы лицо, которое получает займ от банковской организации, может контролировать свои расходы с точностью до рубля. Получая одну из частей кредитной линии, представитель компании понимает, что он не может после траты этих средств сразу же получить у банка новые. Это позволяет мыслить более здраво, правильно оценивать свои расходы, не влезать в долги.

Банки предъявляют высокие требования к заемщикам, которые хотят начать кредитование с разбивкой общей суммы. О них подробнее рассказано ниже.

Условия получения

Рассматривать конкретные требования, которые предъявляются к заемщику, необходимо на примере выбранной компанией банковской организации. Но для начала достаточно ознакомиться со списком, общим почти для всех отечественных финансовых предприятий:

• возраст управляющего от 21;
• стабильный доход компании;
• наличие официальной регистрации, своевременная уплата налогов и наличие справок, подтверждающих это;
• гражданство управляющего в РФ, а также регистрация компании в России.

В отличие от кредитования физических лиц, пакет документов здесь несколько другой. Для оформления необходимо предоставить реквизиты компании, управляющего лица или владельца, справки о доходах ООО и о состоянии налогоплательщика.

Банк будет тщательно проверять потенциального заемщика через службу безопасности, так как речь идет о больших суммах, так что велика вероятность отказа.

Лимит кредитования и транши, на которые разбивается общий кредит, определяют самими представителями банка, хотя в заявке компания может указать желаемый объем финансирования. Не следует ожидать, что ожидания будут полностью оправданы. Сроки оформления – от 1 месяца до полугода.

Алгоритм оформления

1. Юрлицо выбирает кредитную программу, собирает пакет документов, после чего обращается в филиал банка для заполнения анкеты заемщика.
2. После заполнения формы банковские сотрудники, в том числе кредитный инспектор и служба безопасности, проверяют правильность предоставленных реквизитов. При малейшей ошибке заявка будет отклонена.
3. Юридическому лицу сообщается о вынесенном решении.
4. Если кредитная заявка оказалась одобрена, стороны заключают письменный договор, а на расчетный счет юридического лица переводятся необходимые средства.

Часть банков просят залог для предоставления траншей. В качестве гаранта можно использовать недвижимость, ценное производственное оборудование, транспортные средства.

В случае нарушения условий соглашения имущество будет утеряно, изъято в пользу банка, поэтому к гаранту нужно относиться с осторожностью. Получить кредит можно в разных валютах:

• рубли;
• доллары;
• фунты;
• евро.

Реже используются менее популярные валюты, например, йен или франки.

Срок кредитования при условии подачи заявки на кредитную линию составляет примерно 5 лет, а каждый транш предоставляется сроком на год. Общая сумма обычно составляет 20-70 млн. рублей, поэтому рассчитывать на такой займ представителям малого бизнеса не следует.

Главный плюс в кредитах с траншами – это возможность полностью контролировать свои расходы, не выходя за рамки установленного бюджета. Но с точки зрения бумажной работы и финансирования есть еще один существенный плюс.

С банками гораздо легче договориться о выдаче большой суммы частями, а не сразу всем объемом. Кроме того, легче сразу оформить договор на кредитную линию, чем подавать заявки раз в 1-2 года на новые кредиты среднего размера.